Разработка краудинвестинговой платформы

Анализ модели инвестирования, техническое задание, прототипирование, дизайн, разработка серверной и пользовательской частей, кабинеты бизнеса и инвестора, учёт долей и корпоративных прав (в форме акций непубличного АО), номинальный счёт, работа с регистратором, административная панель, интеграции, тестирование и запуск. Также помогаем подготовить технические документы и сопровождаем проект до включения компании в реестр ОИП.

Краудинвестинг позволяет множеству инвесторов приобретать ценные бумаги, размещаемые бизнесом через инвестиционную платформу, и получать предусмотренные ими права. При краудлендинге инвесторы предоставляют компании деньги по договорам займа и рассчитывают на возврат суммы с процентами. Это разные модели, поэтому для них нужны разные процессы и документы.

Краудфандинг — более широкое понятие: под ним понимают и привлечение денег под будущий продукт, и пожертвования, и инвестиционные форматы. Краудинвестинг — инвестиционная модель: инвесторы приобретают акции или облигации компании по закрытой подписке и получают связанные с этим права. Пожертвования 259-ФЗ не регулирует, а модель «деньги под будущий продукт» существует в законе как утилитарные цифровые права (ст. 8). Если вы строите платформу для коллективного инвестирования, вам нужна разработка платформы коллективного инвестирования — именно краудинвестинговая.

Инвестиционным краудфандингом называют привлечение денег с расчётом инвестора на финансовый результат. Акционерный и долевой краудфандинг — его модели, связанные с участием в капитале бизнеса. Они относятся к краудинвестингу. По 259-ФЗ участие в капитале оформляется только эмиссионными ценными бумагами — акциями непубличного АО, размещаемыми по закрытой подписке (ст. 5 п. 2, ст. 6 ч. 3); доли ООО через платформу не размещаются, поэтому компания-эмитент должна быть акционерным обществом. Юридическая схема зависит от вида размещаемых ценных бумаг и условий инвестиционного предложения. Эти параметры определяем до старта разработки платформы долевого инвестирования.

Платформа коллективного инвестирования — это инвестиционная платформа, через которую множество инвесторов совместно приобретают ценные бумаги компании. Оператор такой платформы обязан соответствовать требованиям 259-ФЗ, быть включённым Банком России в реестр ОИП и раскрывать информацию о лицах, привлекающих инвестиции.

Платформа ведёт учёт долей и корпоративных прав инвесторов — в форме акций непубличного АО. Система фиксирует, кто и сколько акций приобрёл, отражает изменения и готовит данные для регистратора, который ведёт реестр акционеров, и для отчётности. В интерфейс закладываем раскрытие информации о лице, привлекающем инвестиции: состав сведений, статусы и историю публикаций.

Платформа передаёт регистратору сведения об операциях по приобретению и отчуждению ценных бумаг, сверяет реестры и отражает права инвесторов. Формат обмена согласуем с выбранным регистратором и закладываем в интеграцию на этапе составления технического задания.

Мы закладываем требования к статусу оператора ОИП и собственным средствам (ст. 10), составу сведений о лице, привлекающем инвестиции, и о предложении (ст. 13 ч. 2, ст. 15), правилам идентификации участников и подтверждению рисков (ст. 3), лимиту 600 тыс. ₽ в год для физлиц (ст. 7), расчётному контуру и номинальному счёту (ст. 13), реестру договоров (ст. 11), раскрытию информации и отчётности перед Банком России. Все эти точки отражаются в архитектуре и процессах платформы.

Да. Проектируем систему с учётом 259-ФЗ, готовим техническую часть документов, помогаем согласовать правила с реализованной логикой и участвуем в проверочных мероприятиях. Разработка краудинвестинговой платформы под ключ включает и сопровождение до включения в реестр: если Банк России запросит технические изменения, выполняем необходимые доработки в рамках договорной гарантии при соблюдении наших рекомендаций.

Можно развивать учёт ценных бумаг и корпоративных прав, подключать новые интеграции, добавлять продукты для разных категорий инвесторов, автоматизировать раскрытие информации, расширять аналитику и выпускать мобильное приложение. Модульная архитектура позволяет внедрять функции поэтапно, предварительно проверяя требования к безопасности и работе оператора.